Obiettivi di Investimento

OBIETTIVI DI INVESTIMENTO BASILARI

PROTEZIONE DEL CAPITALE

E’ riconosciuto il fatto che non esista un investimento completamente sicuro e protetto. Ma ci si può andare abbastanza vicino. Investire in titoli emessi da governi di Paesi con economie stabili e finanze pubbliche solide è uno di questi. Le obbligazioni emesse dagli Stati Uniti rimangono il gold standard. Bisogna immaginare il crollo del governo degli Stati Uniti per preoccuparsi di perdere i soldi investiti.
Altri investimenti a basso profilo di rischio sono le obbligazioni societarie con il massimo credit rating (AAA) emesse da grandi società molto solide a livello patrimoniale. Poiché alcune di queste società sono ancora più robuste di interi sistemi Paese, tali titoli sono probabilmente il miglior modo per preservare il capitale e ricevere un tasso di interesse adeguato. I rischi sono simili a quelli dei titoli di Stato. Si dovrebbe immaginare IBM o Apple andare in bancarotta per preoccuparsi di perdere soldi investendo nelle loro obbligazioni.
Gli investimenti estremamente sicuri si trovano anche nel mercato monetario, dove vengono negoziati titoli come buoni del Tesoro (T-bills), certificati di deposito (CD), cambiali finanziarie o accettazione bancarie.
La sicurezza tuttavia ha un prezzo. I rendimenti di questi strumenti sono molto modesti rispetto ai potenziali rendimenti degli investimenti più rischiosi. Così coloro che scelgono gli investimenti più sicuri rinunciano a guadagni significativi; questo trade off è anche noto come “rischio-opportunità.”
Tra l’altro, in una certa misura, esiste sempre il rischio di tasso di interesse (vedi sezione OBBLIGAZIONI).

RENDITA

Gli investitori che puntano a costruirsi una fonte di rendita, income investors, dovrebbero focalizzarsi su strumenti che offrono flussi costanti di pagamento.
Questa può essere la priorità di pensionati che vogliono avere un ulteriore reddito constante, mantenendo il passo con l’inflazione, o la prerogativa di persone che amano vedere i profitti dei loro investimenti regolarmente accreditati sul loro conto.
Questi tipi di investimento forniscono liquidità e nel contempo contribuiscono a ridurre il rischio poiché gli utili (cedole o dividendi azionari) sono distribuiti regolarmente e quindi non vanno ad aumentare il capitale iniziale.
Titoli di Stato e obbligazioni societarie possono essere un buon mix, e un investitore income con un adeguato profilo di rischio può andare a scegliere titoli obbligazionari con credit rating inferiore ad AAA o obbligazioni a più lunga scadenza.
I credit rating sono assegnati da agenzie di rating, le quali valutano la stabilità finanziaria di società o Stati che emettono titoli. Le obbligazioni con rating A o AA sono leggermente più rischiose delle obbligazioni AAA ma offrono un tasso di rendimento più elevato. Le obbligazioni con rating BBB presentano un rischio medio ma un reddito maggiore. Sotto BBB- si entra in territorio ad alto rischio.
Altre opzioni disponibili sono le azioni privilegiate* o azioni ordinarie che storicamente pagano alti dividendi, come le dividend stars, società consolidate che potrebbero non crescere a passi da gigante ma pagano dividendi costanti anno dopo anno.
*Le azioni privilegiate sono azioni che attribuiscono ai titolari un diritto di priorità rispetto agli azionisti ordinari in sede di distribuzione degli utili e di rimborso del capitale allo scioglimento della società.

CRESCITA DEL CAPITALE

La crescita del capitale si ottiene detenendo e vendendo un bene ottenendone un profitto, ovvero realizzando una plusvalenza. Le azioni sono beni capitali. Salvo il pagamento dei dividendi, i proprietari di azioni devono venderle per realizzare guadagni.
Ci sono molti altri strumenti per accrescere il capitale, dai diamanti agli immobili. Ciò che tutti condividono è un certo grado di rischio per l’investitore. La vendita inferiore al prezzo pagato viene definita minusvalenza.
I titoli azionari Blue-chip sono generalmente considerati i migliori, in quanto molti offrono una sicurezza ragionevole, un modesto reddito da dividendi e un potenziale di crescita del capitale a lungo termine.
Le azioni growth – ad alto potenziale di crescita – sono per coloro che possono tollerare forti oscillazioni di prezzo. Si tratta di giovani aziende in rapida crescita che possono crescere fino ad essere delle nuove Amazon o potrebbero crollare in modo spaventoso.
In molte giurisdizioni, i profitti sulla compravendita di azioni offrono il vantaggio di un’aliquota fiscale più bassa se detenute per un anno o più. Questo perché i guadagni derivanti dalla vendita di azioni sono tassati al tasso delle plusvalenze, che di solito è inferiore alle aliquote sui dividendi.

BILANCIARE PROTEZIONE DEL CAPITALE, REDDITIVITA’ E CRESCITA
Per la maggior parte degli investitori, la risposta non sta in una sola scelta tra protezione del capitale, redditività e crescita; Invece, l’opzione migliore è un mix di tutte tre in modo da soddisfare le proprie esigenze.
E bisogna sempre ricordare: le proprie preferenze, come tutto, cambiano nel tempo. L’appetito per i guadagni da plusvalenza può essere più alto quando si è all’inizio dell’età lavorativa e si possono sostenere rischi maggiori. In seguito, via via che ci si avvicina alla pensione, si potrebbe voler consolidare i profitti e ridurre il rischio.
In ogni fase della vita, il portafoglio dovrebbe riflettere un obiettivo principale mentre tutti gli altri obiettivi avranno complessivamente meno importanza.

PERCHÉ È IMPORTANTE INVESTIRE
Il termine ‘investire’ significa mettere via i soldi in un bene per un periodo, sperando che il valore di tale bene aumenti nel tempo in modo da poter realizzare un profitto una volta venduto in futuro. Asset è un termine utilizzato dagli investitori per descrivere qualsiasi cosa di valore o risorsa che può aiutare a fare soldi nel lungo o breve termine. Vale la pena ricordare ancora una volta che il valore di un bene può scendere e salire.
Investire significa mettere un po’ di denaro da parte per far sì che lavori e generi reddito. Quando investi, stai acquistando qualcosa che credi aumenterà di valore nel tempo.
Investire è un ottimo modo per aiutare a raggiungere i propri obiettivi finanziari, qualsiasi essi siano. Che si tratti di andare in pensione presto, risparmiare per un matrimonio o voler solo qualche soldo in più in tasca per il futuro.

Ecco alcuni dei motivi generali per cui è importante non lasciare I soldi fermi sul conto corrente:

1. RISPARMIARE DENARO NON BASTA
   Rimanete spesso allibiti alla vista dello scontrino quando fate il pieno o la spesa o mangiate fuori? Sì, il costo di vita sta aumentando e continuerà ad aumentare – è la legge dell’economia moderna. L’acquisto della stessa quantità di roba sta diventando più costoso. I bassi tassi di interesse offerti dalle banche non sono sufficienti a battere l’inflazione che attualmente, in alcuni paesi, è ai livelli più alti da 40 anni.
2. IL DENARO INVESTITO SI MOLTIPLICA NEL LUNGO PERIODO
   Come funziona in pratica: presupponiamo di investire $200 ogni mese per dieci anni e di guadagnare un rendimento medio annuo del 6%. Alla fine dei 10 anni, avremo accumulato 33.300 dollari. Di quell’importo, $24.200 sono soldi che avete contribuito – quei $200 mensili – e $9.100 è interesse che avete guadagnato sul vostro investimento.
   Naturalmente, ci saranno alti e bassi nel mercato azionario, ma investire da giovani o adulti significa avere decenni per vedere i risparmi aumentare. Il consiglio è di iniziare ora, anche se in piccolo.
3. IL POTERE DELL’INTERESSE COMPOSTO
   Questo è ciò che Einstein chiamò “l’ottava meraviglia del mondo”. Immaginate una palla di neve rotolare giù per una collina innevata. Più a lungo rotola giù per la collina, più neve cattura, e più grande diventa. E più grande diventa, più grande è la superficie che riesce a catturare ancora più neve.
   Ora sostituite la neve con i soldi. Più a lungo fate un investimento per crescere, meglio è. Avrete il vostro investimento originale, più il rendimento che fate ogni anno e su quello, a sua volta, guadagnerete interesse.
   In effetti, l’interesse guadagna interesse, in tal modo il denaro cresce più velocemente – l’effetto “palla di neve”.

10 POSSIBILI OBIETTIVI DI INVESTIMENTO

1. Comprare una casa
2. Avere figli
3. Creare un fondo per le emergenze
4. Avere una pensione complementare
5. Crescere la propria famiglia
6. Matrimonio
7. Fare beneficienza
8. Avviare un’impresa
9. Godersi un anno sabatico
10. Lasciare un’eredità